Il Mutuo SAL, o mutuo a tranches, è il mutuo sullo Stato di Avanzamento dei Lavori. In questo Libro delle Idee esploriamo insieme come e quando è possibile richiederlo e le problematiche ad esso associate.
La richiesta del mutuo sullo Stato di Avanzamento dei Lavori ad un istituto di credito concede la possibilità di ottenere un finanziamento in più tranches anziché in un’unica soluzione. Infatti esso viene erogato man mano che si procede con i lavori di costruzione e/o di ristrutturazione di una casa.
Il mutuo SAL può essere infatti richiesto nel caso di acquisto di un immobile, o per la sua ristrutturazione o anche per la costruzione di esso.
L’istituto di credito a cui si farà la richiesta del mutuo erogherà il finanziamento in tranches man mano che procedono i lavori stabilendo a priori un valore preventivo totale.
Tale valore può cambiare durante il proseguimento dei lavori in base a quanto verrà effettivamente realizzato.
Per stabilire l’importo destinato ai lavori, l’istituto di credito delegherà un perito, anche se non è obbligatorio, che preventivamente valuterà i lavori di ristrutturazione e ne deciderà quindi l’ammontare in termini economici.
La richiesta del mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori non prevede la presenza di un notaio, infatti è un accordo che avviene esclusivamente tra l’istituto di credito e il privato che ne fa richiesta.
Il privato che vuole richiedere un mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori deve essere in possesso di un’entrata fissa. Non è necessario essere proprietario di un altro immobile a titolo di garanzia, perché la garanzia ipotecaria è costituita dallo stesso immobile per il quale è stato richiesto il mutuo a tranches. L’erogazione del mutuo SAL prevede un tempo limite di 24/36 mesi entro i quali il richiedente dovrà restituire gli interessi in base ai tassi concordati.
Il mutuo SAL può essere richiesto per lavori di costruzione o ristrutturazione di un immobile sia ad uso abitativo che ad uso commerciale.
Per richiedere un mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori è necessario accordarsi direttamente con l’istituto di credito.
Il mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori, come detto, può essere richiesto quando abbiamo in programma una ristrutturazione e nel dettaglio:
La richiesta di un mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori è possibile richiederlo anche se le suddette condizioni si verificano con l’acquisto della prima casa. In tal caso vengono applicate le agevolazioni previste dalla legge.
Il mutuo a tranches è un’ottima soluzione se i lavori procedono in linea con le tempistiche stimate e se non ci sono contestazioni sulle valutazioni del perito.
Insomma se tutto fila liscio come l’olio non si dovrebbe incorrere in alcun problema. Purtroppo però non è sempre così. Vediamo quindi quali sono i problemi a cui si incorre scegliendo questa modalità di finanziamento.
Per una maggiore chiarezza ve li riporto di seguito per punti:
Insomma prima di procedere con la richiesta di un mutuo sullo Stato di Avanzamento Lavori bisogna necessariamente farsi due conti in tasca e valutare tutta una serie di problematiche come quelle sopra descritte per capire se ne vale effettivamente la pena.
E’ chiaro che se vi trovate in una situazione di stallo, in cui non riuscite proprio più a stare in un contesto abitativo per voi poco soddisfacente, presa coscienza del tipo di finanziamento, vale la pena comunque procedere con un mutuo SAL.
La risposta a questa domanda è ahimè: no! No perché richiedere un mutuo SAL presuppone un esborso maggiore di soldi rispetto alla richiesta di un normale mutuo a parità di condizioni.
Inoltre non sono da sottovalutare le problematiche sopra riportate che andrebbero ad aumentare il costo dei lavori e quindi presupponendo un maggiore effort economico da parte nostra.
E’ preferibile quindi chiedere un finanziamento alternativo che permetta di accedere ad un mutuo di costruzione o di ristrutturazione con un’unica rata o al massimo due rate.
Vivere in un contesto abitativo che ci soddisfi in ogni fase della nostra vita non è sempre possibile. A volte siamo disposti a fare i salti mortali e ad affrontare spese importanti pur di arrivare ad un compromesso abitativo che rispecchi i nostri sogni.
Affrontare un mutuo è sempre un impegno economico che ci portiamo dietro per lunghi anni e che nel caso del mutuo descritto in questo Libro delle Idee potrebbe comportare delle difficoltà non di poco conto.
E’ sempre bene, prima di affrontare una spesa di questo tipo, confrontarsi con i nostri familiari e le persone che hanno già affrontato tali situazioni in precedenza per capire con loro se ne vale davvero la pena.
Nel caso affermativo è consigliabile seguire personalmente i lavori e farci consigliare comunque da un esperto professionista in materia così da non incorrere in problematiche che per noi potrebbero sembrare gigantesche ma che potrebbero risolversi in poco tempo.